Оценка для ипотеки (квартиры, дома)

Описание услуги

На сегодняшний день ипотечное жилищное кредитование является одним из приоритетных направлений государственной политики. Чтобы граждане могли улучшить условия проживания, жилье для этого должно стать доступным лицам с разным уровнем дохода. Покупка квартиры или дома (коттеджа) через ипотечное кредитование – оптимальное решение жилищного вопроса. Оценка для ипотеки является обязательным условием при оформлении кредитного договора, регламентируется на законодательном уровне и считается одним из наиболее востребованных видов услуг на российском рынке.

Оценка жилой недвижимости для ипотеки: законодательное регулирование и особенности

Ипотека – это самая совершенная форма залога недвижимого имущества. Банк или иная финансовая организация предоставляет физическому лицу целевой долгосрочный кредит, а залогом до полного погашения обязательств будет выступать приобретаемая недвижимость. Такая сделка в обязательном порядке регистрируется в государственных органах, что гарантирует ее законность.

Процедура оценки для ипотеки регулируется Федеральными Законами «Об оценочной деятельности», «Об ипотеке», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» с изменениями и дополнениями, Гражданским кодексом РФ (ч. 1) и Законом РФ «О залоге» (в части, не противоречащей Гражданскому кодексу), Федеральными Стандартами Оценки №1-3 и №7, а также другими законодательными актами.

Оценкой жилых помещений, приобретаемых на условиях ипотечного кредитования, занимаются специализированные оценочные фирмы. Их задача – определить стоимость жилья и составить отчет об оценке. Именно независимая оценка станет своеобразной страховкой для участников сделки, так как в случае нарушения ее условий недвижимость для погашения задолженности можно будет продать и вернуть кредитные средства в полном объеме.

Рассчитанная оценщиком стоимость недвижимости – ключевой фактор, который принимается во внимание финансово-кредитной организацией при определении суммы выдаваемых денежных средств. Обращение к независимым оценщикам позволит определить рыночную (при реализации квартиры/дома/коттеджа в условиях свободного рынка) и ликвидационную (при ограниченном сроке реализации) стоимость жилья, чтобы свести к минимуму финансовые риски в случае несоблюдения сторонами своих обязательств. Несмотря на то, что оценка для ипотеки предусмотрена законом и направлена на защиту интересов банка, оплата услуг ложится на плечи заемщика.

Объекты оценки при ипотечном кредитовании

При оформлении в ипотеку приобретаемой недвижимости независимо от того, в какой банк вы планируете обратиться, проведение оценки – обязательная процедура. Как показывает практика, финансово-кредитные учреждения при одобрении заявки на ипотеку предоставляют потенциальному заемщику обычно три месяца на поиск подходящего жилья.

По договору может быть заложено следующее имущество:

• дом или коттедж;
• квартира;
• части жилой недвижимости, в том числе одна или несколько изолированных комнат;
• дача, садовый дом;
• незавершенные строительством дома.

Отчет об оценке и требования к его содержанию

Отчет об оценке жилой недвижимости для ипотеки – это официальный документ доказательственного значения, содержащий информацию о реальной стоимости недвижимого имущества с учетом особенностей современного рынка жилья. Грамотно проведенные расчеты являются подтверждением того, что возникновении необходимости расторжения договора по ипотеке, жилье может быть продано одним из участников сторон по указанной в Отчете стоимости и все убытки будут покрыты.

Как правило, заказывает услугу оценки потенциальный заемщик, он же ее и оплачивает. Конечным пользователем Отчета являются сотрудники кредитного учреждения. Данный документ должен включать в себя следующую информацию о:

• местоположении, престижности перспективах развития района;
• близости к транспортным магистралям;
• экологической ситуации в районе;
• типе недвижимости;
• площади объекта (общей и жилой);
• этажности;
• дате постройки;
• конструктивных и планировочных особенностях;
• внутренней и внешней отделке, степени износа;
• состоянии коммуникаций (газо-, электро-, водоснабжения и канализации с указанием их степени износа);
• об инфраструктуре, в т.ч. о наличии/отсутствии парковки, зеленых насаждений, детских площадок;
• наличии/отсутствии незаконных перепланировок.

Отчет для ипотеки должен включать в себя также фотографии объекта, сделанные оценщиком, анализ рынка аналогичного жилья, копии всех необходимых документов на недвижимость и данные об оценочной компании. В отчете определяется рыночная объекта оценки или рыночная и ликвидационная стоимость, он прошивается, заверяется печатью и скрепляется подписью оценщика.

Обязательным требованием практически всех банков является освидетельствование оценщиком объекта на соответствие плану БТИ:

• изучается экспликация квартиры или дома;
• сверяется идентичность задокументированного плана с фактической планировкой;
• при выявлении факта изменения конфигурации, требующей внесения корректировок в техническую документацию, в Отчете должны быть отражены все несоответствия.

Неузаконенная перепланировка (вне зависимости от ее объемов) может привести к отказу в ипотечном кредитовании. Однако, некоторые банки идут на встречу потенциальному заемщику – выдают кредит, но указывают в договоре на ипотеку требование о согласовании в течение полугода изменений или о возвращении жилья в первоначальный вид, указанный в технической документации. Через 6 месяцев выполнение предписания будет проверено представителем финансово-кредитного учреждения.

Перечень работ, проведение которых подлежит согласованию и получению разрешительной документации, устанавливается Постановлением Госстроя РФ от 27.09.2003 №170 и Жилищным Кодексом РФ (статья 26). Оценщик обращает внимание на следующие моменты:

• расположение стен и перегородок, окон и дверных проемов;
• размещение газовых и санитарно-технических приборов;
• отсутствие изменений в системе вентиляции;
• расширение жилой площади за счет вспомогательных помещений;
• застекление лоджий и балконов;
• конструкцию пола;
• существующие тамбуры.

Отчет должен соответствовать действующим Федеральным стандартам оценки (ФСО) и определенным требованиям к оформлению выбранного заемщиком банка, а также как правило установленным стандартам Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). Оценщик действует в соответствии с законодательством, он несет гражданско-правовую, дисциплинарную и административную за недостоверность Отчета.

Срок действия Отчета об оценке для ипотеки составляет 6 месяцев с даты выдачи при условии, что существенных изменений в состоянии оцениваемого объекта или на рынке недвижимости не произошло. Обратите внимание, что некоторые банки ставят перед заемщиком условие о предоставлении заключения о стоимости жилья, выданного не ранее, чем за 2-3 месяца до даты заключения сделки.

Преимущества обращения в НП «Уральская Палата Готового Бизнеса»

Оценка для ипотеки в Некоммерческом Партнерстве «Уральская Палата Готового Бизнеса» – это ваша уверенность в получении качественных услуг в сжатые сроки. Компания уже более 13 лет осуществляет оценочную деятельность на территории России (в том числе Свердловской обл, Москве и большому количеству регионов РФ). За это время нашу организацию включили в списки оценщиков-партнеров для ипотечных программ крупнейшие финансово-кредитные организации страны, активно сотрудничающие с застройщиками и агентствами недвижимости на первичном рынке недвижимости страны и предлагающие оформление ипотеки на вторичное жилье (Сбербанк России, Группа ВТБ, ЮниКредитБанк, УралСиб, Газпромбанк, УБРиР, СКБ Банк)) и Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования.

Вы сможете оценить следующие преимущества обращения в нашу организацию:

• возможность подать заявку и получить консультацию специалиста в телефонном режиме позвонив нам или оставив заявку на обратный звонок;
• задать интересующие вопросы на нашем сайте и получить на них развернутый ответ по телефону или на электронную почту;
• можете отправить копии документов на оценку по e-mail;
• оперативный выезд оценщиков на объект;
• высокое качество работы – в компании введена система контроля качества, позволяющая исключить ошибки и обеспечить максимальную точность полученных результатов;
• соблюдение всех требований действующего законодательства при составлении Отчетов;расчет стоимости с применением
•  профессиональных методик и комплексных аналитических исследований;
• статус «оценщика-партнера» во многих банках страны позволяет сократить время на рассмотрение нашего Отчета и на принятие решения по ипотеке.

К тому же расположение наших офисов в престижных районах Москвы и Екатеринбурга, в популярных бизнес-центрах, с удобными подъездными путями, с собственными парковками и развитой инфраструктурой позволит вам легко добраться к нам.

Приезжайте к нам или звоните, а мы проконсультируем вас по всем связанным с ипотечным кредитованием вопросам. Наши оценщики подскажут, какие документы вам необходимо будет подготовить, какое жилье считается наиболее ликвидным и какие интересные на сегодняшний день действуют государственные и банковские программы кредитования. Опыт и профессионализм каждого из наших сотрудников, а также знания всех нюансов, требований и запросов конкретных банков позволяют нам выполнить предварительные расчеты для ипотеки рыночной и ликвидационной стоимости заинтересовавшей вас жилой недвижимости.

• в Москве наш офис находится по адресу Проектируемый пр-д, 4062, д.6, с.1 – это здание БЦ «Port Plaza», расположенное в самом центре деловой жизни столицы, с комфортным заездом с проспекта Андропова, МКАД и ТТК, в пешеходной доступности к станциям метрополитена «м. Коломенская» и «м. Автозаводская»;
• в Екатеринбурге наш офис расположен по адресу ул. Ткачей, 23, оф. 1211 – в современном многофункциональном комплексе БЦ «Clever Park», расположенном в 6 минутах от центра, гармонично вписавшийся в живописную окружающую среду Центрального городского парка.